Online trading academy cd

40 lat handlu. Ponad 150 000 klientów. 10 000 rynków. Kontrakty CFD są produktem lewarowanym i mogą skutkować stratami przekraczającymi depozyty. Nie jesteś właścicielem lub nie masz żadnego udziału w aktywach bazowych. Przed zawarciem jakiejkolwiek transakcji CFD z nami proszę wziąć pod uwagę Oświadczenie o Produkcie Objętym Ryzykiem (PDS). Wartość akcji i funduszy ETF zakupionych za pośrednictwem konta inwestycyjnego IG może zarówno spaść, jak i wzrosnąć, co może oznaczać odzyskanie mniej niż początkowo. Należy upewnić się, że w pełni rozumiesz ryzyko i starać się zarządzać ekspozycją. IG nie udziela porad, rekomendacji ani opinii dotyczących nabywania, posiadania lub zbywania naszych produktów. IG nie jest doradcą finansowym, a wszystkie usługi są świadczone wyłącznie na zasadzie wykonawczej. Ta strona jest własnością IG Operations Limited i jest przez nią obsługiwana. ABN 84 099 019 851, AFSL 220440. Licencja wystawcy instrumentów pochodnych w Nowej Zelandii, numer FSP 18923 Informacje na tej stronie nie są skierowane do mieszkańców Stanów Zjednoczonych, Belgii ani żadnego konkretnego kraju poza Australią lub Nową Zelandią i nie są przeznaczone dla dystrybucja lub wykorzystanie przez jakąkolwiek osobę w jakimkolwiek kraju lub jurysdykcji, w której takie rozpowszechnianie lub wykorzystanie byłoby sprzeczne z lokalnym prawem lub przepisami. Kontrakty CFD są produktem lewarowanym i mogą skutkować stratami przekraczającymi depozyty. Nie jesteś właścicielem lub nie masz żadnego udziału w aktywach bazowych. Przed zawarciem jakiejkolwiek transakcji CFD z nami proszę wziąć pod uwagę Oświadczenie o Produkcie Objętym Ryzykiem (PDS). Wartość akcji i funduszy ETF zakupionych za pośrednictwem konta inwestycyjnego IG może zarówno spaść, jak i wzrosnąć, co może oznaczać odzyskanie mniej niż początkowo. Należy upewnić się, że w pełni rozumiesz ryzyko i starać się zarządzać ekspozycją. IG nie wydaje porad, rekomendacji ani opinii dotyczących nabywania, posiadania lub zbywania naszych produktów. IG nie jest doradcą finansowym, a wszystkie usługi są świadczone wyłącznie na zasadzie wykonawczej. Ta strona jest własnością IG Operations Limited i jest przez nią obsługiwana. ABN 84 099 019 851, AFSL 220440. Licencja wystawcy instrumentów pochodnych w Nowej Zelandii, numer FSP 18923 Informacje na tej stronie nie są skierowane do mieszkańców Stanów Zjednoczonych ani żadnego konkretnego kraju poza Australią lub Nową Zelandią i nie są przeznaczone do dystrybucji do lub wykorzystanie przez jakąkolwiek osobę w jakimkolwiek kraju lub jurysdykcji, gdzie takie rozpowszechnianie lub używanie byłoby sprzeczne z lokalnym prawem lub przepisami. PRZESUWAĆ KOLEKCJĘ DANCEWEAR Zapewniając szeroką gamę butów do tańca i tańca dla wszystkich rodzajów tańca Od wiodących marek tanecznych Bloch. Capezio. Uwolniony z Londynu. Repetto. Więc Danca. Sansha i więcej, w tym nasza własna kolekcja Move Dancewear, pozyskiwana dla Ciebie w atrakcyjnych cenach dzięki wspaniałym wzorom i wysokiej jakości tkaninom. Jest tam wszystko, czego można potrzebować, aby zacząć na lekcji tańca, na balet. trykoty. spódnice. tutus. szeroka gama super miękkich rajstopek z mikrofibry. i buty baletowe odpowiednie dla początkujących, aż do profesjonalnego poziomu. Są rozgrzewki dla wszystkich stylów tańca, utrzymując cię przytulając się, od, i podczas twoich zajęć i prób, i świetne torby taneczne do noszenia wszystkich twoich zestawów Nie zapominając o naszych ogromnych kolekcjach stepowych i jazzowych butów, a także niesamowitym wyborze do tańca towarzyskiego, tańca towarzyskiego i salsy. Zapisz się do naszego newslettera 149 Pierwsze spojrzenie na najnowsze przedmioty 149 Ekskluzywne oferty i rabaty 149 Sugestie i pomysły na tańce POPULARNE PRZEMIESZCZE PRODUKTY Pełna gama produktów do przenoszenia Ulubiony sprzęt do piłki nożnej Pełna gama sal balowych, łacińskie buty salsa Prosto do Pointe Znalezienie idealnego obuwia pointe to trudne zadanie dla każdego tancerza, z tak wieloma markami i modelami, trudno jest zdecydować, który jest najlepszy dla Ciebie i Twoich stóp. Poprosiliśmy więc Debs, naszego eksperta w dziedzinie butów do obuwia w sklepie Move Dancewear w Manchesterze za jej najlepsze wskazówki. Dance World Cup - Jersey 2018 Dance mania uderzyła na Jersey w zeszłym tygodniu, gdy była gospodarzem Mistrzostw Świata w piłce nożnej. Ponad 12.000 zawodników z 38 różnych krajów wzięło udział w imprezie, która została uznana za największy ogólnobranżowy konkurs tańca na świecie dla dzieci i młodzieży. Tydzień był zatłoczony młodymi aspirującymi tancerzami. WYGRAJ Bilety na FOOTLOOSE THE MUSICAL Footloose powróciło i jest to lepsze niż kiedykolwiek wcześniej. Rozpoczynając niedzielne buty i odrywając się od wrażenia z wybuchowej rockowej lsquon roll, Footloose wpada na brytyjską scenę w zremasterowanym serialu, który z pewnością sprawi, że twoje palce zaczną stukać. Oparty na hitowym filmie z lat 80., który zabrał świat przez stora. Wiosna jest już w drodze w Move Manchester Nasz uroczy sklep w Manchesterze przynosi ze sobą nowy, wspaniały, kwiatowy wyświetlacz. Przyjdź i popatrz, aby zdobyć wspaniałe przedmioty do tańca, podczas gdy Ty masz 58 Port Street, Northern Quarter, Manchester, M1 2EQ. Prosper Recenzja dla nowych inwestorów Uwaga redaktorów: Ta recenzja zawiera kilka linków do Prospera, które są linkami partnerskimi. Jeśli otworzysz konto za pomocą jednego z tych linków, blog otrzyma niewielką prowizję od Prosper. Założyciel tego bloga był inwestorem Prosper od 2017 roku i zainwestował ponad 300 000 na wiele kont kredytowych p2p. Możesz przeglądać konta kredytowe p2p Peter8217s i tu wrócić. Przegląd został zaktualizowany w czerwcu 2018 r. Prosper był pierwszą platformą pożyczkową p2p w Stanach Zjednoczonych, która została uruchomiona w 2006 r. To było pionierskie przedsięwzięcie, które po kilku nieudanych próbach stało się jednym z dwóch głównych graczy na rynku. przemysł. Wraz z tym szczegółowym przeglądem, Lend Academy dostarczyła także poniższy film, który pozwala spojrzeć na konto Prosper. Istnieje również demonstracja podstawowego filtrowania pożyczek udzielanych przez Prosper i więcej informacji dla nowych inwestorów. Jeśli nie widzisz filmu poniżej, możesz go również obejrzeć tutaj na YouTube. Kiedy inwestorzy uważają Prospera za inwestycję, muszą pamiętać, że rzeczywiście nastąpiły dwie iteracje firmy. Prosper 1.0 był od początku w latach 2006-2008, kiedy standardy underwritingowe były bardzo luźne (minimalna ocena kredytowa wynosiła 520), a zwroty z inwestycji były średnio ujemne. Prosper 2.0 to od 2009 r. Do dnia dzisiejszego, kiedy standardy ubezpieczeniowe znacznie się poprawiły (minimalny wynik FICO wynosi obecnie 640), a zwroty dla inwestorów były znacznie lepsze. Poniżej znajduje się grafika, która pokazuje średnie roczne zwroty dla inwestorów od 2009 r. W podziale na klasy pożyczki. Klasy pożyczek i wyniki Prospera Jak widać na powyższej grafice, Prosper ma siedem klas pożyczkowych o nazwach Prosper Ratings: AA, A, B, C, D, E i HR, gdzie AA jest najniższym ryzykiem w stosunku do HR, co w rzeczywistości oznacza wysokie ryzyko . Ceny zaczynają się od 5,99 za 3-letnią pożyczkę AA do 31,72 za pożyczkę HR. Aby uzyskać pełną tabelę stóp procentowych, należy przejść do strony pomocy pożyczkobiorcy Prosper i kliknąć 8220. Co to jest stopa odsetki od kredytu 8221 w części "Ubieganie się o pożyczkę". Jedną z unikalnych części tego, w jaki sposób Prosper ocenia pożyczkobiorców, jest to, że używają czegoś więcej niż tylko ocenę pożyczki, jest tam również wynik Prosper w zakresie 1-11. Jest to wynik, który opracowali wewnętrznie w oparciu o historię płatności rzeczywistych kredytobiorców na ich platformie. Wykorzystują zarówno wynik Prospera, jak i informacje o kredytobiorcach, aby określić stopę procentową i szacowaną stopę strat. Kwalifikowalność inwestora Nie każdy może zainwestować w Prosper. Istnieje lista wymagań, które muszą spełnić wszyscy inwestorzy, zanim będą mogli założyć konto: Inwestorzy indywidualni muszą mieć ukończone 18 lat, posiadać ważny numer ubezpieczenia społecznego, a także rachunek czekowy lub oszczędnościowy. Musisz mieszkać w kwalifikującym się stanie. Od tego czasu mieszkańcy następujących stanów mogą zainwestować: Alaska, Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Delaware, Dystrykt Kolumbii, Floryda, Georgia, Hawaje, Idaho, Illinois, Luizjana, Maine, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada, New Hampshire, Nowy Jork, Oregon, Rhode Island, Karolina Południowa, Dakota Południowa, Utah, Vermont, Wirginia, Waszyngton, Wirginia Zachodnia, Wisconsin i Wyoming. Niektóre stany, Alaska, Idaho, Missouri, Nevada, New Hampshire, Wirginia i Waszyngton. mieć kwalifikowalność finansową wynoszącą 70 000 rocznych dochodów brutto i 70 000 wartości netto. Poza tym żaden z rezydentów tych państw nie może zainwestować więcej niż 10 ich wartości netto w notach Prosper. Inwestorzy z Kalifornii mają własne specyficzne wymagania. Aby uzyskać pełną listę zasad kwalifikowalności, należy zajrzeć do sekcji "Pomoc dla inwestora" na stronie Prospers. Jak to działa Inwestowanie w Prosper to stosunkowo prosty proces. Zaczyna się, gdy kredytobiorca składa wniosek o pożyczkę. Jeśli kredytobiorca spełnia kryteria underwritingu Prospers, takie jak minimalny wynik FICO wynoszący 640 (dla nowego kredytobiorcy), wówczas pożyczka zostanie wymieniona na platformie dla inwestorów. Istnieją dwie odrębne platformy w Prosper, cała pożyczka i ułamkowe platformy pożyczkowe. Cała platforma kredytowa jest przeznaczona dla bardzo dużych inwestorów, zwykle funduszy lub innych inwestorów instytucjonalnych, w których pożyczki są udostępniane w całości. Inwestorzy nie mogą zainwestować w część pożyczki, muszą wziąć całą kwotę. Przegląd ten dotyczy w przeważającej części ułamkowej platformy pożyczkowej, gdzie inwestorzy mogą inwestować w małe porcje (ułamki) pożyczek. Inwestorzy mogą otworzyć rachunek już od 25, co jest również minimalną inwestycją w jedną pożyczkę. W ten sposób inwestorzy mogą budować portfel pożyczek, biorąc tylko niewielką część każdej pożyczki. Prosper lubi promować fakt, że każdy inwestor od 2009 roku (Prosper 2.0), który zainwestował w co najmniej 100 pożyczek, uzyskał pozytywny zwrot. Po dokonaniu inwestycji kwota jest łączona z innymi inwestorami. Zakładając, że pożyczka jest w pełni finansowana, a kredytobiorca przejdzie wszystkie etapy weryfikacji, wówczas pożyczka zostanie wydana pożyczkobiorcy, pomniejszona o prowizję za udział Prospersa (do 4,95 w zależności od klasy kredytu). Następnie w ciągu 30-45 dni inwestorzy powinni zacząć widzieć płatności pokazujące swoje konto, ponieważ płatności główne i odsetki są dokonywane co miesiąc przez cały okres trwania pożyczki. Możesz przeczytać o opłatach, które Prosper obciąża inwestorów w tym poście. Jakie są ryzyka Prosper oferuje możliwość doskonałego zwrotu z inwestycji. Pytanie, które powinni zadać najbardziej ostrożni inwestorzy, brzmi: co z ryzykiem Inwestowanie w Prosper wiąże się z wieloma rodzajami ryzyka: pożyczkobiorca nie spłaca pożyczek bez zabezpieczenia, więc inwestor ma ograniczone możliwości, jeśli pożyczkobiorca zdecyduje się nie płacić. Roczna stopa niewywiązywania się ze zobowiązań we wszystkich klasach w Prosper wynosi 3-4, a kredytobiorcy o wyższym ryzyku mają wyższą stawkę niewypłacalności. Zła dywersyfikacja pożyczek Jest to związane z niewypłacalnością kredytobiorcy, ale wielu nowych inwestorów zostaje złapanych w tę pułapkę, dlatego warto to podkreślić. Nowi inwestorzy powinni skorzystać z 25 minimalnych inwestycji. Inwestowanie w 20 kredytów na 250 wiąże się z dużo większym ryzykiem niż inwestowanie w 200 pożyczek na 25 pozycji. Przy 20 pożyczkach jedno z nich może zniweczyć większość zysków inwestycyjnych. Możesz dowiedzieć się więcej na temat podstawowej dywersyfikacji portfela, a następnie przeczytać analizę statystyczną dywersyfikacji pożyczek p2p. Prosper bankructwo W Prosper są dwie osoby prawne. Istnieje Prosper Marketplace Inc., który obsługuje platformę i wszystkie funkcje administracyjne, a następnie istnieje Prosper Funding LLC, która posiada wszystkie pożyczki. Ta dwuczęściowa struktura zapewnia poziom ochrony przed bankructwem polegający na tym, że gdyby bankructwo Prosper miało zbankrutować, pożyczki są przechowywane w oddzielnym podmiocie i powinny być wolne od roszczeń wierzycieli. Prosper nadal dynamicznie się rozwija i odnotował swój pierwszy rentowny kwartał w trzecim kwartale 2017 roku. Ryzyko stóp procentowych to okres trzech do pięciu lat, więc w tym czasie stopy procentowe mogą znacznie wzrosnąć. Stawki w ubezpieczonych przez FDIC inwestycjach mogą znacznie wzrosnąć w tym czasie. Ponadto, jako inwestorzy, polegamy na Prosper, aby wyceniać te pożyczki przy odpowiedniej stopie procentowej współmiernej do ryzyka. Ryzyko związane z płynnością Chociaż istnieje rynek wtórny na Prosper, inwestycja tutaj nie powinna być uważana za płynną. Prawdą jest, że kredyty można kupować i sprzedawać na tym rynku wtórnym, ale w żadnym wypadku nie jest to bardzo aktywny rynek. Prosper nie zezwala również na notowanie spóźnionych pożyczek na platformie transakcyjnej, co dodatkowo zmniejsza płynność inwestorów. Platforma inwestycyjna W Prosper nowe kredyty są dodawane na platformę siedem dni w tygodniu. Są one dodawane partiami o godzinie 9 rano i po południu czasu pacyficznego każdego dnia tygodnia i w południe czasu pacyficznego w weekendy. Każda pożyczka będzie pozostawać na platformie przez okres do dwóch tygodni lub do czasu, gdy otrzyma 100 punktów finansowania. Powyższy zrzut ekranu pochodzi z głównej strony podsumowania konta 8211. Jest to strona, którą zobaczysz przy pierwszym logowaniu. Urealnienie inwestycji sprawia, że ​​inwestorzy stosunkowo łatwo inwestują swoje pieniądze. Kiedy inwestorzy klikają opcję Przeglądaj aukcje z głównego ekranu Prosper, po raz pierwszy przedstawiono to, co Prosper nazywa Wyróżnionymi aukcjami. Są one podzbiorem wszystkich dostępnych pożyczek i umożliwiają inwestorom łatwe wybieranie pożyczek. Są to pożyczki, które są w pełni zweryfikowane w większości i gotowe do zainwestowania pieniędzy. Jednak niewielu poważnych inwestorów korzysta z tej funkcji, jest po prostu przedstawić kilka łatwych opcji dla nowszego inwestora. Filtrowanie pożyczek Kiedy inwestorzy klikną link Wyświetl wszystkie oferty z ekranu Wyróżnione wykazy, wyświetlone zostaną wszystkie dostępne kredyty. Tutaj inwestorzy mogą przeglądać każdą pożyczkę jeden po drugim lub zastosować kilka filtrów, aby lista była nieco łatwiejsza w zarządzaniu. Prosper oferuje bogatą listę filtrów dla inwestorów z ponad 40 różnymi opcjami. Większość inwestorów zaczyna od Prosper Rating, ale jest o wiele więcej opcji dotyczących każdego kredytobiorcy i jego historii kredytowej. Nie wiem od czego zacząć W tym poście udostępniam bardzo proste techniki filtrowania i oto, w jaki sposób ostatnio inwestowałem. Możesz również wyświetlić moje proste kryteria filtrowania strategii Prosper bezpośrednio na NSR. Zachęcam do poświęcenia trochę czasu na zrozumienie filtrowania. Sposób, w jaki się o tym dowiedziałem, to analiza historii pożyczki Prospera. Najlepszym sposobem na to jest użycie jednej z zewnętrznych witryn, takich jak NSRPlatform. Czas spędzony na wypełnianiu zapytań na tej stronie daje poczucie różnych czynników zwrotu inwestora. Po skonfigurowaniu podstawowych filtrów możesz je zapisać do późniejszego wykorzystania. W ten sposób za każdym razem, gdy się zalogujesz, możesz szybko znaleźć dostępne kredyty, które spełniają Twoje kryteria. Możesz także skorzystać z funkcji Prosper o nazwie Quick Invest, która zajmie Twoje kryteria pożyczki i zainwestuje dostępne środki w zaledwie kilka kliknięć. Jeśli nie masz pewności, jak działa filtrowanie, pamiętaj, aby obejrzeć powyższy film, na którym jest on szczegółowo przedstawiony. Znaczenie bycia szybkim Dzisiaj kredyty p2p stają się bardzo popularne wśród inwestorów. Tak bardzo, że istnieje nadpodaż dolarów inwestora, szczególnie jeśli chodzi o kredyty o wyższym oprocentowaniu. Inwestorzy, którzy interesują się wyłącznie ratingami AA i A, nie będą mieli problemu ze znalezieniem pożyczek do zainwestowania, ale w przypadku innych klas może dojść do dużej konkurencji. Wyższe klasy kredytów (C, D, E amp HR) cieszą się dużą popularnością wśród inwestorów, a niektóre z tych pożyczek zostają w pełni zainwestowane w ciągu zaledwie dwóch minut od dodania do platformy. Tak więc, jeśli inwestor chce mieć największy wybór przy wyborze pożyczki, najlepiej zwrócić szczególną uwagę na czasy wymienione powyżej. Zautomatyzowane inwestowanie Nie każdy inwestor chce się logować w określonych godzinach każdego dnia, aby zainwestować. Na szczęście istnieją opcje zautomatyzowane w samym Prosper i poprzez ich API: 1. Zautomatyzowane Szybkie Inwestowanie (AQI) Jeśli skonfigurowałeś zapisane wyszukiwanie jak opisano powyżej, jest to bardzo łatwe do wdrożenia. Za każdym razem, gdy uruchamiasz Quick Invest z zapisanego wyszukiwania, otrzymujesz możliwość przekształcenia go w funkcję Automated Quick Invest. Gdy to zrobisz, twoje filtry będą stosowane za każdym razem, gdy kredyty zostaną dodane na platformę. 2. Prosper API Prosper posiada interfejs API (Application Programming Interface), który udostępnia wszystkim inwestorom. Trzeba jednak mieć spore umiejętności techniczne, aby móc z niego korzystać, więc nie jest to realna opcja dla zwykłych inwestorów. Wspominam o tym tutaj, ponieważ od dzisiaj jest to najszybszy sposób na zainwestowanie pieniędzy. Inwestycje w API są realizowane nawet przed inwestycjami AQI. Jeśli nie posiadasz umiejętności technicznych, poniższe narzędzia innych firm również są opcjami. 4. NSRPlatform (nsrplatform) Posiada kompletny zestaw przydatnych narzędzi dla inwestorów Prosper. Dostępna jest funkcja testowania wstecznego i filtrowania, która zapewnia przedni koniec całej historii pożyczki Prosper w podziale na klasy pożyczki. Inwestorzy mogą przetestować różne strategie filtrowania w celu ustalenia najlepszych historycznych zysków. Korzystając z narzędzia do analizy portfela, inwestorzy mogą przeprowadzić analizę obecnego portfela produktów Prosper. NSR może również służyć do zarządzania zamówieniami i automatyzacji. 5. LendingRobot (lendingrobot) LendingRobot umożliwia wykonanie zlecenia dla Prospera i umożliwia tworzenie filtrów w celu zawężenia kryteriów inwestycyjnych. Poza inwestycjami opartymi na filtrach, oferują one także w pełni zautomatyzowany wybór, który zainwestuje w pożyczki dla Ciebie w oparciu o to, czy szukasz konserwatywnego, czy agresywnego podejścia inwestycyjnego. Dostarczają również dane o historii zamówień, historii sprzedaży i prognozie przepływów pieniężnych. 6. PeerCube (peercube) PeerCube skupia się na analizie i realizacji zamówienia dla Prosper. Dzięki oprogramowaniu PeerCube można zidentyfikować atrybuty pożyczki, które w przeszłości zapewniały wyższe zwroty i przeglądały wcześniejsze wyniki. Dzięki narzędziu do analizy można sprawdzić zmienność zwrotu, a także wydajność według rocznika. Wniosek W styczniu 2017 r. Prosper otrzymał dużą rundę finansowania kierowaną przez Sequoia Capital. W tym samym czasie został utworzony nowy zespół wykonawczy. Ten nowy zespół został wykonany na bardzo wysokim poziomie i pokazuje to w dramatycznym rozwoju, jaki od tego czasu Prosper doświadczył. Od tego czasu pozyskały dodatkowe 165 milionów środków. która wycenia spółkę na 1,7 miliarda. Prosper jest silną firmą, która zapewnia świetne zyski inwestorom pożyczającym p2p. Dlatego nadal inwestuję własne pieniądze. Jeśli chcesz wziąć głębiej i otworzyć konto, po prostu kliknij link w polu poniżej. Trzymaj się z daleka jak najdalej. Prawda jest taka, że ​​prosper jest najgorszym z peer-to-peer kredytodawców w przeglądach internetowych z jakiegoś powodu. Ich rynkowa czapeczka nie znajduje się w pobliżu Lending Club lub UpStart i powinna ci wszystko powiedzieć. Masz dużą przewagę rynkową, gdy twoja firma ma się dobrze i mówi swoim klientom prawdę. Ta firma tego nie robi. Robią wszystko, co możliwe, abyś mógł ujawnić wiele informacji osobistych, których nie musiałbyś nawet potrzebować na kredyt hipoteczny, bez zamiaru udzielenia ci pożyczki z korzystnymi warunkami. Nie mówią również, że jeśli zaakceptowałeś inne oferty w ciągu ostatnich 30 dni, automatycznie zdyskwalifikujesz się na minimum 30 dni. Jestem przerażony, że WSZYSTKIE dane osobowe, które zaoferowałem, by prosperować zgodnie z prośbą w ciągu ostatnich 8 dni, są teraz w cyberprzestrzeni, które po prostu kręcą się, aby każdy mógł potwierdzić tożsamość FRAUD, a ja właśnie otworzyłem się na uciążliwe e-maile, telefon namówienia (z których 2 zdarzyło się już dziś), a nawet możliwość silnego napadu z bronią, ponieważ PROSPER zna teraz mój adres ULICY i może go sprzedać, rozdać, a nawet złapać kogokolwiek. Posiadam skrytkę pocztową z jakiegoś powodu, który został zweryfikowany przez mój bank i innych głównych kredytodawców przez ostatnie 25 lat, a adres uliczny NIGDY nie był potrzebny do weryfikacji innych pożyczek w ciągu ostatnich 25 lat. TAK, że informacje są już wbudowane w raporty o twoich raportach agencyjnych. Znowu ludzie, po prostu trzymajcie się z daleka od tych manipulacyjnych przedstawicieli CS (Customer Service), którzy powiedzą Wam WSZYSTKIE, co musicie usłyszeć, abyście mogli ujawnić jeszcze więcej osobistych informacji o sobie. A następnie, aby dodać zniewagę do zranienia, ten strój ma rzeczywiście odwagę zadzwonić do swojego własnego BANKU i zapytać o ciebie, który jest WAAAAAY przez weryfikację informacji o Twoim koncie bankowym poprzez numer telefonu i numer konta bankowego. W pełni zamierzam również złożyć skargę do BBB. Mike, Wyraźnie miałeś tu złe doświadczenia i przykro mi z tego powodu. Ale kilka rzeczy: 1. Prosper nie jest spółką publiczną, więc nie możesz mieć pojęcia, jaka jest ich rynkowa wartość 8211, a ostatnia runda finansowania wyceniła firmę na 1,9 miliarda. 2. Mają bardzo wysoki standard bezpieczeństwa informatycznego, więc twoje informacje nie są 8220, gdzieś w cyberprzestrzeni8221. Najwyraźniej, gdyby każdy miał podobne doświadczenie, Prosper już dawno by nie istniał. Sam zaciągnąłem pożyczkę z Prosper (dwa razy) i stwierdziłem, że proces jest płynny i bezbolesny. Oczywiste jest, że jesteś zły na cały proces w Prosper i na pewno masz prawo do tej opinii. Mam nadzieję, że udało ci się znaleźć pożyczkę, której potrzebujesz gdzie indziej. Dave Harris mówi Ponadto, jeśli dobrze rozumiem narrację pana Hunta, to jego doświadczenie jest takie, że 8220borrower8221 na Prosper, a nie inwestor. Jako akredytowany inwestor w pożyczki Prosper, jestem bardzo zadowolony z mojej inwestycji w notowania Prosper. Gerald Pineda mówi: Czy jest jakaś roczna opłata pobierana od Prospera, myślę, że kiedy czytałem coś przez LendingClub, była roczna opłata w wysokości 100, jeśli minimalna kwota 5000 lub więcej nie została spełniona. Chociaż minęło trochę czasu, odkąd I8217 przeczytałem na ten temat. Nie ma opłaty rocznej za wyjątkiem konta IRA, a opłata pobierana jest przez depozytariusza (Prosper pokryje ją, jeśli zainwestowałeś więcej niż 10 000 EUR). Ale Prosper nie pobiera niewielkiej opłaty serwisowej za każdą wpłatę kredytobiorcy. Cześć. Byłem klientem Prospera (nie mam absolutnie żadnego bodźca do pisania tej recenzji) od wielu lat, a I8217m czyta wiele dziwnych informacji. I8217ve nie miał nic prócz dobrego doświadczenia z Prosper. Przyjaciel zasugerował, że zajrzałem do Prosper i Lending Club i po prostu czułem się tak, jakby interfejs Prosper był trochę przyjazny dla użytkownika i nie widziałem zbyt dużej różnicy w zakresie tego, co oferują 8211 pożyczek peer-to-peer. Przygotowałem filtr, szukając kredytów AA 8211 C i od razu odkryłem cały szereg możliwości. Rozmawiałem z doradcą Prosper przed inwestowaniem, a on powiedział, że zainwestować w Myślę, że było to co najmniej 11 pożyczek. Jak już powiedziano wcześniej, chcesz rozłożyć swoje ryzyko i zdywersyfikować wiele pożyczek, więc jeśli jedna lub dwie wartości domyślne wygrywają, znacząco wpływają na twoją ogólną inwestycję. Jedna rzecz, o której musisz wiedzieć, to 8211 PIENIĄDZE NIE JEST CIEKŁE. Po zainwestowaniu w 8220note8221 (to jest ich8217s), jesteś zablokowany na czas trwania pożyczki jak na CD. Jak już wspomniano, otrzymujesz spłatę i odsetki na swoje konto, co jest wspaniałe, jednak większość pieniędzy nie jest dostępna, chyba że spróbujesz sprzedać notatkę na rynku. Byłem w trudnej sytuacji finansowej i musiałem sprzedać kilka banknotów, które udało mi się zrobić przy wyższych pożyczkach odsetkowych, ale wiele z nich nie sprzedawało. Tam naprawdę nie ma ryzyka, aby próbować je sprzedać, ale nie licz na to. Ale ogólnie stwierdziłem, że jest to dobre doświadczenie, gdy naprawdę zrozumiałem, w co się wpakowałem. Zdecydowanie uznałbym pożyczkę peer-to-peer za znaczną część całego portfela inwestycyjnego, niezależnie od tego, czy zdecydujesz się pójść z Prosper lub Lending Club. Dzięki za twoje komentarze. Zaledwie kilka punktów. Uważam, że 11 pożyczek jest o wiele za mało, aby odpowiednio zdywersyfikować. Zawsze polecam co najmniej 100 pożyczek, a najlepiej 200 pożyczek. W ten sposób jedna wartość domyślna nie będzie miała dramatycznego wpływu na twoje zyski. Co więcej, ta inwestycja różni się znacznie od płyty CD, ponieważ otrzymujesz miesięczne spłaty kapitału i odsetek, więc nie musisz czekać do końca okresu wypożyczenia, aby odzyskać wszystkie swoje pieniądze. Dan Braunstein mówi "Cześć". Mógł być dwadzieścia facet mi powiedział, ale nie było blisko 200 pożyczek, a on był pracownikiem Prospera. Wydaje mi się, że gdybyś miał duży kawałek do zainwestowania, ale zacząłem od małych, tak naprawdę nie miałem takiej opcji. Kiedy mówię, że 8220liquid8221 mam na myśli to, że możesz po prostu wycofać część lub całą kwotę na raz, przynajmniej tak, jak ja na nią patrzę. Dan, Możesz wystawić swoje pożyczki na sprzedaż na platformach handlowych, więc inwestycja jest nieco płynna. Już nie tak. Odkryłem dzisiaj, że nie mam już możliwości sprzedaży moich notatek. Utknąłem z moimi inwestycjami do dojrzałości. Tak się nie stało, gdy zacząłem inwestować w Prosper 2 lata temu Zasady się zmieniły, a ja na przykład nie jestem zadowolony, że nie mogę już zamknąć konta i wypłacić gotówki. To prawda. We wrześniu Prosper ogłosił zamknięcie rynku wtórnego. Pisaliśmy o tym tutaj: lendacademyprosper-closing-secondary-market-retail-investors Prosper jest teraz inwestycją typu "kup i trzymaj". Mając na uwadze, że otrzymujesz płatności kapitału i odsetek, które wracają co miesiąc. Dziękuję Peter, Przed dokonaniem inwestycji rozważałem moją 8220punktową strategię8221, czy chcę wycofać swoje fundusze z Prospera. W 2017 roku, kiedy zacząłem inwestować w Prosper, dostępna była opcja sprzedaży moich notatek. Ponieważ ta opcja została usunięta, uważam to za zdradę starszych inwestorów. Zmieniłeś zasady, a fakty te trafiają do wszystkich, którzy pytają, jak działa moje konto P-2-P. Mieszkam w Wisconsin i zastanawiałem się, czy potrzebuję dochodu brutto 70 000, ale wyglądam, ale nie mówię nic o Wisconsin. Wiele alternatywnych inwestycji ma 70 000 reguł i nie dotyczy tylko Wisconsin, dotyczy każdego państwa. Osobiście nie podoba mi się to, ale takie są zasady. Czy mieszkaniec Pensylwanii może otworzyć rachunek inwestycyjny w dobrej wierze Jeśli tak, jakie są wymagania ze strony państwa, to przykro mi, ale PA nie jest jednym z państw dopuszczonych obecnie dla inwestorów w Prosper. Zobacz tutaj: prosperlegalcompliance Peter, ciekawi mnie nowa strategia alokacji Market Mix. Widząc swój post na temat twoich preferencji dotyczących pożyczek o podwyższonym ryzyku jako strategii inwestycyjnej, czy uważasz, że jest to wystarczająco zróżnicowane samemu dla przeciętnego inwestora Tod, zrezygnowałem z koncentrowania się tylko na kredytach wysokiego ryzyka. Mam teraz bardziej zróżnicowaną selekcję, która obejmuje wiele niższych pożyczek na ryzyko. Każdy musi ocenić swoją tolerancję na ryzyko i zdecydować, co zrobić dla siebie, ale zrobiłem to, aby lepiej chronić moje portfolio w przypadku recesji. Drogi sirmadamie: Jestem doktorantem z Xi8217 uniwersytetu technologicznego w Chinach. Moje pole badawcze to bankowość internetowa. Prowadzę dochodzenie w sprawie platformy pożyczkowej P2P. Staram się uzyskać dane kwartalne od 2009 roku dotyczące Prosper. takie jak dochody, aktywa ogółem, liczba pracowników, wydatki, klasa kredytów członków pożyczek, liczba pożyczkobiorców, średnie odsetki, średnia stopa procentowa średnia, roczne zaangażowanie kapitałowe i stawka opłaty za usługę, opłata transakcyjna oprocentowana według klasy kredytu. Ale jak mogę Ci dać pomocną dłoń. Mój adres e-mail: zuohanchensina Informacje na temat pożyczek można uzyskać na stronie NSR: nsrplatform Numery przychodów i inne dane dotyczące poszczególnych przedsiębiorstw można znaleźć w kwartalnych raportach Prosper8217: prosperprospectus I8217m ciekawy, jaki odsetek kredytów znajduje się na całej platformie frakcyjnej. Z osobistych doświadczeń wynika, że ​​na liście znajduje się lista lektur na całej platformie lub przynajmniej pierwsza. Dlaczego tak mówię? Cóż, ponieważ znam osoby, które złożyły wnioski o pożyczki Prosper, które otrzymały identyfikator aukcji i dla których ich identyfikatory nie pojawiły się na ułamkowej platformie. W ogromnej większości przypadków osoby te mają duży kredyt, a niektóre otrzymały powiadomienia, że ​​ich fundusze są w drodze w ciągu kilku minut od powiadomienia, że ​​ich pożyczka została wymieniona. Dodajmy do tego fakt, że w danym momencie istnieje tylko kilkaset pożyczek podporządkowanych8230 i wydaje się, że zdecydowanie nie dostaniemy śmietanki z uprawy, że tak powiem. Czy masz pewne pojęcie o tym, jakie dane są używane do określenia, na jakiej platformie pojawi się notatka Hi Thomas, A ja nie wiem, jaki procent procent Prosper jest zdominowany przez inwestorów instytucjonalnych i od jakiegoś czasu. Gdybym miał zgadywać, powiedziałbym, że około 95 pożyczek trafia do inwestorów instytucjonalnych. Ale chcę zaznaczyć, że nie oznacza to, że inwestorzy detaliczni otrzymują resztki. Pożyczki są losowo dzielone pomiędzy inwestorów detalicznych i instytucjonalnych, po prostu pula detaliczna otrzymuje niewielką alokację pożyczek. Pozostaw odpowiedź Anuluj odpowiadanieWydaj recenzję klubu dla nowych inwestorów Uwaga redaktorów: Ta recenzja zawiera kilka linków do Lending Club, które są linkami partnerskimi. Jeśli otworzysz konto za pośrednictwem jednego z tych linków, blog otrzyma niewielką prowizję od Lending Club. Właściciel tego bloga był inwestorem Lending Club od 2009 roku i zainwestował ponad 300 000 na kontach podlegających opodatkowaniu i kontach IRA. Możesz zobaczyć konta pożyczek Peters p2p i wróci tutaj. Przegląd ten został ostatnio zaktualizowany w czerwcu 2018 r. Klub pożyczkowy jest światowym liderem w zakresie pożyczek p2p, które wydały ponad 9 miliardów dolarów pożyczek od ich rozpoczęcia w 2007 r. Rosną one w tempie przekraczającym 150 rocznie. Dlaczego odniosły taki sukces Zapewniają inwestorom doskonałe zyski i umożliwiają szybki dostęp do funduszy po konkurencyjnych stopach procentowych dla kredytobiorców. Zanim zaczniesz inwestować Niektórzy inwestorzy czytają o Klubie pożyczkowym i nurkują bezpośrednio. Ale inteligentny inwestor przeprowadza pewne badania. Ten artykuł zawiera wszystkie informacje potrzebne nowemu inwestorowi do rozpoczęcia pracy. Aby ułatwić zapoznanie się z platformą Lending Club, nagrałem krótki film. Ten film wideo stanowi wprowadzenie do interfejsu Lending Club i pokazuje, w jaki sposób zainwestować w te pożyczki P2P. Jednak zanim zaczniesz, musisz rozważyć, czy możesz zainwestować. Aby zainwestować w Lending Club, musisz spełnić szereg wymagań: Musisz mieć co najmniej 18 lat i mieć ważny numer ubezpieczenia społecznego. Mieć roczny dochód brutto na poziomie co najmniej 70 000 i wartość netto (nie licząc domu, wyposażenia domu i samochodów) o wartości co najmniej 70 000 lub o wartości netto co najmniej 250 000 (z tymi samymi wyłączeniami). Mieszkańcy Kalifornii i Kentucky mają nieco inne wymagania dotyczące wartości netto. Zamieszkaj w jednym z zatwierdzonych stanów: Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Delaware, Floryda, Gruzja, Hawaje, Idaho, Illinois, Kentucky, Luizjana, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, New Hampshire, Nevada, Nowy Jork, Rhode Island, South Dakota, Utah, Virginia, Washington, Wisconsin, West Virginia i Wyoming. (istnieją opcje dla osób mieszkających w kilku innych stanach, które możesz zainwestować za pośrednictwem platformy transakcyjnej Lending Club). Dzięki niedawnej ofercie IPO Lending Club istnieje możliwość, aby te zaległe płatności stały się dostępne dla inwestorów we wszystkich 50 stanach. Możesz przeczytać więcej na ten temat tutaj. Możesz kupować notatki o wartości do 10 swoich wartości netto. Zasady kwalifikowalności zmieniają się od czasu do czasu, więc powinieneś najpóźniej sprawdzić stronę Lending Clubs. Jakie są ryzyka Każdy inwestor powinien wziąć pod uwagę ryzyko związane z inwestycją przed zarabianiem pieniędzy. Inwestowanie w pożyczki p2p wiąże się z wieloma rodzajami ryzyka: pożyczkobiorca nie spłaca pożyczek bez zabezpieczenia, więc inwestor ma ograniczone możliwości skorzystania z kredytu, jeśli pożyczkobiorca zdecyduje się nie płacić. Roczna stopa niewywiązywania się ze zobowiązań we wszystkich klasach w Lending Club wynosi około 6 lub 7, a kredytobiorcy o podwyższonym ryzyku mają wyższą stawkę zaległości. Bankructwo w Lending Club Jest to dziś znacznie mniejsze ryzyko niż kilka lat temu, ponieważ Lending Club zarabia pieniądze i miał napływ gotówki w ostatnim IPO. Ale ryzyko zawsze tam będzie. W mało prawdopodobnym przypadku bankructwa istnieje kredytodawca, który przejmie obsługę pożyczek, ale prawdopodobnie nastąpią pewne zakłócenia, a inwestorzy mogą stracić część kapitału. Ryzyko stóp procentowych to okres trzech do pięciu lat, więc w tym czasie stopy procentowe mogą znacznie wzrosnąć. Jeśli inwestycja ubezpieczona przez FDIC zapłaci 6, inwestycja w pożyczkę Klubu Kredytowego na poziomie 7 nie jest najlepszą inwestycją. Słaba dywersyfikacja pożyczek wielu nowych inwestorów zostaje złapanych w tę pułapkę. Nie korzystają z 25 minimalnych inwestycji. Jeśli inwestujesz w 20 kredytów na 250, to masz o wiele większe ryzyko niż inwestujesz w 200 pożyczek na 25. Jeśli masz tylko 20 pożyczek, jeden z nich może zniweczyć większość twoich zysków. Możesz dowiedzieć się więcej na temat podstawowej dywersyfikacji portfela, a następnie przeczytać analizę statystyczną dywersyfikacji pożyczek p2p. Ryzyko związane z płynnością W Lending Club istnieje rynek wtórny, na którym można sprzedawać kredyty, ale jeśli trzeba zlikwidować całą inwestycję, prawdopodobnie straci się część zleceniodawcy. Wydarzenia na rynku lub recesja Podczas gdy kredyty p2p istnieją już od czasu ostatniej recesji w 2008 r., Klasa aktywów wciąż nie została przetestowana, gdy platformy pochodziły ze znacznych wolumenów. W czasie recesji wartości domyślne wzrosną, a tym samym spowodują spadek zysków inwestorów. Jak to działa Pożyczki peer to peer w Lending Club to bardzo prosty proces. Zaczyna się od pożyczkobiorcy. They apply for a loan and if they meet certain criteria (such as a minimum 660 FICO score) their loan is added to Lending Clubs online platform. Investors can browse the loans on the platform and build a portfolio of loans. The minimum investment an investor can make is just 25 per loan. Each portion of a loan is called a note and smart investors build a portfolio of notes to spread their risk among many borrowers. Lending Club will perform some level of verification on every borrower. As this verification process is happening investors can be funding portions of the loans. If the borrower passes verification the loan is approved for investors and will be issued to the borrower if fully funded. If the borrower fails verification the loan will not be issued. It will be deleted from the platform and all money that had been invested will be returned to the respective investors. A loan can stay on the platform for up to 14 days. Most loans are funded much quicker than that and once funded the loan will be deleted from the platform. Approved borrowers will receive their money (less an origination fee) in just a couple of business days once funding is complete and then begin making payments within 30 days. These payments will be for principal plus interest on a standard amortization schedule. Explanation of loan grades Lending Club categorizes borrowers into seven different loan grades: A through G. Within each loan grade there are five sub-grades meaning there are 35 total loan grades for borrowers from A1 down to G5. Where a borrower is graded depends on many factors the most important of which is the data held in the borrowers credit report. The better credit history a borrower has the better their loan grade with the very best borrowers receiving an A1 grade, which carries the lowest interest rate. Lending Club will pull the latest credit report for every borrower and take the data held in that report and other factors such as loan amount and loan term to determine the interest rate. Lending Club provides more information on their Interest Rates and How We Set Them page on their site. Learn more about the Lending Club borrower experience in this video where I apply for a Lending Club loan. Starting to Invest Some investors like to consider every loan individually while others want to put their money to work quickly. Both are possible at Lending Club. Automated Loan Picking If the thought of choosing selection criteria or wading through hundreds of loans is overwhelming Lending Club makes it very easy to put your money to work quickly. When you click on Portfolio Builder on the main account page you are presented with three options. Once you click on one of these options the tool will then build a portfolio based on your selections. Option 1, the low risk option will invest in mainly A and B grade loans. Option 2 will invest primarily in B and C grade loans with some A and some D grade loans as well. Option 3 invests in C, D, E and F grade loans. If these three options are too restrictive there is a fourth option. The More Options button allows you to choose the exact target interest rate you would like and then it invests in the available loans that match your chosen rate. Selecting Loans Manually When you click the Browse Loans link from the Lending Club Accounts screen you are presented with all available loans as you can see in the screenshot above. There are typically somewhere between 300 and 500 loans available at any one time. When you click on a loan you are presented with the details for that borrower. A loan listing contains five different types of information to enable investors to make an informed decision whether to invest or not. The loan details there is information about the loan itself such as the loan grade, loan purpose, interest rate, monthly payments, loan length and funding information. Borrower details while personally identifying details such as name, address and social security number are withheld from investors, information such as job title, gross income and location (first 3 digits of zip code and state) are included. Credit information Lending Club pulls a complete credit report during the application process and shares much of this information, such as credit score range, delinquencies and credit line details, with investors. When investing manually investors can decide to lend any amount in multiples of 25. This can be done by just checking a box next to each loan and then clicking the Add to Order button. Then with just three more clicks the investor can complete the order. Reading the details of hundreds of available loans could easily become a full-time job. So, Lending Club provides loan filters where investors can choose to look at only those loans that are of interest. There are over 30 different criteria to choose from typical filters are interest rates (presented as loan grades), loan terms (36 or 60 month loans), loan purpose, length of employment, loan size and credit score. By utilizing these filters investors can create a more manageable list of loans to consider. So how do you know where to start filtering loans You can use one of the third party tools listed below to analyze the loan history or you can start with my simple p2p lending investing strategy . You can filter the loans on Lending Clubs website and save the filters you create or you can download a CSV file from the Browse Notes screen. Some investors prefer this method so they can run their own loan filtering in Excel. Every loan contains a unique URL that allows for easy investing with just a copy and paste from Excel. The Importance of Being Quick In 2017 the environment changed for investors at Lending Club. It became a lot more competitive and loans became fully invested very quickly, sometimes in a matter of seconds. If you want the best selection of loans you should login right when new loans are being added to the platform. Currently, new loans are added at 6am, 10am, 2pm, and 6pm Pacific Time seven days a week. By logging in within a couple of minutes of those appointed times you will get the best selection of loans. But be quick. Within minutes many of the loans have been fully invested and have therefore disappeared from the platform. While Lending Club provides some analysis of investor portfolios they also provide their entire loan history for download. But you dont have to do this analysis yourself. Luckily, an entire data analysis eco-system has been created around Lending Club that provides a great deal of information to investors. Since the entire loan history is available for public download some enterprising investors have created a way to query this data and back test various investment strategies. NSRPlatform (nsrplatform ) Has a complete suite of useful tools for Lending Club investors. There is a back testing and filter feature that provides a front end to the entire loan history of Lending Club broken down by loan grade. Investors can test various filtering strategies to determine the best historical returns. Investors can also upload their own Lending Club portfolio for analysis. NSR can also be used for order management and automation. LendingRobot (lendingrobot ) LendingRobot provides order execution for Lending Club and allows you to create filters to narrow your investment criteria. Besides filter based investing, they also offer a fully automated selection, which will invest in loans for you based on whether you seek a conservative or aggressive investment approach. They also provide data on order history, sell history and provide a cash-flow forecast. PeerCube (peercubelc ) PeerCube has two main functions. It provides an alternative to the Browse Notes section of Lending Club allowing investors to run more sophisticated filters. Then in just one click investors are taken to the Lending Club site to complete an investment on the loan. There is also a Portfolio Upload section where PeerCube provides analysis of an investor8217s portfolio. BlueVestment (bluevestment ) BlueVestment specializes in automation for LendingClub. Through BlueVestment, users can create their own filter criteria using 22 attributes and also create advanced filters using the node builder. From there, the strategy can be added to a Lending Club account for automation. For a complete look at all of the p2p automation and analytics sites, view our comprehensive two part series on the topic. Lending Club also offers its own Automated Investing service, available within LendingClub. This can be found in Automated Investing tab after you login to your account. The service is free to use, but does require an account minimum of 2,500. Users of this service can select investment criteria, which are then executed up to four times per day as loans are listed on the platform. Conclusion Lending Club is the largest and most successful p2p lender in the world. They have a long track record now of providing excellent returns to investors. This is why I have over 100,000 of my own money invested in Lending Club and continue to add to that amount. If you want to take the plunge and open an account then just click the link in the box below. I have a question. How could someone with less than 5000 invest in Lending Club, if one of the requirements states that you have to have a net worth of 70000 I live in Kentucky and understand that here we have a different standard for investing in Lending Club. But I8217ve read here that you are giving and advice for someone who has not the 70000 net worth It is true that the net worth requirements are 70,000 for most states although Kentucky has the additional requirement of all investors needing to be accredited investors. Lending Club places a maximum of 10 of an individual8217s liquid net worth be placed with Lending Club. So, if you do only have a liquid net worth of 5,000 then unfortunately you do not qualify to invest in Lending Club. Thanks for you answer. But, I don8217t see the point. Why should some persons be banned from investing as a way to increase their net worth, just because they have not reached certain amount The real reason is protection from lawsuits I believe. They (Lending Club and Prosper) don8217t want unsophisticated investors putting their life savings into a single loan and then having that loan default. The investor loses everything and then decides to sue the company. I8217m still not understanding the 70K minimum. If someone makes 50K a year they would still be limited by the 10 rule. 70K seems arbitrary. Other investments are available to people with much lower incomes. I agree that it does seem kind of arbitrary but 70k is the number that the North American Securities Administrators Association recommends for alternative investments. Additionally there is at least one state that specifically calls out 70k as its requirement. Lending Club does not verify any information from lenders. Just put down that you make 250k a year and you8217re set. Dzięki jeszcze raz. Yes, there is certain logic on that. Do you know what if any penalties exist for ignoring the required minimum gross income I personally think there is little logic involved. It is my money. Nobody would stop me from flying to Vegas tomorrow and dropping 150 or my net worth (assuming I decided to also go into credit card debt) in slots. I also don8217t think people who make less then 70,000 have crashed the global economy. I8217m interested because I am attracted to the idea of higher returns while also circumventing cc companies and not investing via the stock marketindex funds in multi-national corporations that I fundamentally disagree with on a moral level, even if it is the standard way to save for retirement. I have never heard of any penalties being levied for any investor who does not meet the income suitability requirements. Personally, I think the income requirement is silly, because as you point out, there are plenty of ways for irresponsible people to lose their money. But those are the standards set forth by Lending Club. Hey Peter Renton, What do you think the worst that could happen would be if somebody didn8217t follow the minimum gross income requirement Every investor must meet Lending Club8217s requirements, if they find you in violation of these requirements they could close your account. But given these are three and five year loans it would take a while for this process to complete. I don8217t think Lending Club could or would confiscate the money in your account. Larry Berman says I am sure you are correct, Peter. It would be as if a person lied on a loan application. So long as the loan is being paid on time, instead of attempting to get you for fraud, the lender would most likely ask for the loan to be paid in full and then close it. Or in some cases, they would keep it going while the loan is in good standing. LendingClub could forbid the person from buying pieces of new loans, but I doubt if they would do much of anything else. Thats not only silly, it is irritating because in my case I have to overcome not only Lending Clubs requirements, but also Kentuckys own requirements. I believe this is an unfair way to keep you out of the potential wealth you can reach by investing you own money in a smart way. I completely agree with you. Hopefully the rules will change as Lending Club and p2p lending becomes more mainstream. Totally agree with you, it is unfair. every new financial instrument will be pressured by government, financial companies they dont want average Joe like us to share a pie of lending industries. Bit-coin is an example of such causality. But we can always go around that and keep pushing. For example, I just open a brokerage account with TD Ameritrade which is not what I really wanted to do, but it is a starting point. I hope Im going to be able to fool Lending Club in the future. You should try stocks, that PTD rule is stupid. You have to have of money to make money. That is government for you. Isn8217t it an SEC mandate Therefore a government restriction As Pavel pointed out, this is another way of excluding those with out a large amount of capital from getting more, much like corporate taxes loopholes ect. So it8217s not Lending Club that8217s exclusive, but a law they must follow So if it is a law, then words like silly (A man must not water his mule in town on a Sunday is silly) are not up to the task. I think a case could be made for discrimination based on economic status. The government is making decisions for me and excluding me from opportunities allowed to others for no other reason then to protect me and making the assumption I need their protection (Isn8217t that the nanny state that the GOP is so worried about) I think it would be interesting to go to court over this issue, catch some jail time and point out the discrepancy of the consequences, for both the lender (jail time, fines I don8217t know) and the statenation (some tiny gains in tax dollars) vs the difference in the consequences when a major bank almost ruins a global economy but doesn8217t even go to trial. My understanding is that it is not an SEC mandate or any kind of law but rather guidelines issued by the NASAA (nasaa. org ). In which case jail time would not be a possibility. john anderson says I have been investing since 2007 and i have a moderate return and few defaults on LC in comparison to Prosper but i was a bit more risky there when i started in 2007. I started before there was a income minimum. John Anderson says And things are going well even with defaults. I have been more conservative and stayed away from high interest loans that made up the bulk of my defaults. I now reinvest the payments received. Thanks for the update John. Been involved with Lending Club investing for over two years. We started out small, using IRA money, and are up to about 80K. I never put more than 25 into a note (we have over 3000 of them) and usually stick to the moderately high risk loans (C amp D). We are averaging about 8.5 return on our investment, so it8217s working out for us. There have been thousands in charge-offs, but it8217s just part of the game 8211 you can8217t take it personally. One thing to remember is unless you pick their automatic 8220prime8221 service, this is an investment that requires tending. Payments come in every day and at my level of investment, I get about 200 in cash per day in my account. I learned not to let this build up, but to reinvest this as quickly as possible 8211 it8217s much easier to find 8 good notes in a day than it is to find 24 of them after three days. We haven8217t used the secondary market because it8217s just too much work for me to learn about 8211 I8217m happy with LC, and if you approach it with the right attitude, you can be, too. Hi, Can you please help me with any advice and ways to invest. What right steps do I need to take and investments strategy I am in need of making some extra money to help my parents. Dziękuję za Twój czas. Kevin Your comment was helpful. I have a question for you and all investors8230 I currently stick with A notes (irrelvant to my question) because they are safer and i8217m feeling out lending club, but what description types, credit scores, jobs do you all typically stick with as 8220trustworthy8221 loan types Please help me understand this statement: 82202.Have an annual gross income of at least 70,000 and a net worth (not including home, home furnishings and cars) 8221 I understand I will NOT include the value of home and cars in calculating my NW for this calculation8230 do I include the notes against them Hi Brad, For the 70,000 net worth calculation you completely ignore the value of your home, car, etc. and you also ignore any loans you have taken against them. The restrictions are bull. If someone wants to invest they should be given adequate subject material and told to ensure they understand it before investing. Ex a brokerage account and want to trade options 8211 you fill out extra paperwork saying you read this pamphlet they provide on the characteristics and risks in options, and pass income net worth requirements. You sign, they 8216review8217, and, at least in my experience, approve you. The point is 8211 they just want the signatures as legal protection from you suing if you start doing things without knowing whats happening and lose all your money then think you can sue. How do they even check into this stuff I really dont think they do (they haven8217t said anything to me or all the folks I know who ignore these BS rules 8211 but learned what we are putting our money into 1st). Just make sure you know the risks 8211 then just smile and nod8230mmhhhmmm, yup, sure, whatever you say government shill crooked political scum big business executive slimeball rip-off bottom feeder governmental politicians and reps (i. e. SEC, IRS, FDA), lawyers (aka private politicians), big businesscorporations 8211 they are almost ALL CORRUPT lining their own pockets at everyone else8217s expense and healthsafety8230 I dont presume to know the best solution on how to run a society but I do know that this 8211 Russia, China, UK, USA 8211 is NOT it. So I quietly take advantage of every big company, every politician, every lawyer, judge, tax collector, loophole, error, etc8230.that I can. Work the system, take what should be yours. No one is going to give it to you without high cost 8211 visible or not. But please 8211 dont abuse your fellow common man. You know who they are. Go after the strong, nipping at their fat, bulbous sides not the weak and downtrodden, devouring them whole, bones and all. Wow, B Serious, that is quite the tirade. Yes, I agree that the restrictions are silly but I don8217t think they are indicative of a decline in civilized society as you imply here. Any idea what kinds of debt are used in the 70k net value calculation I8217m specifically interested in student loan debt. Austo, Lending Club does not state how the net worth number is calculated. This is from their online help: Investors who are residents of states other than California or Kentucky must have (a) an annual gross income of at least 70,000 and a net worth (exclusive of home, home furnishings and automobile) of at least 70,000. My sense is that student loan debt should be subtracted from your net worth calculation because it is a liability. But they do not verify this information 8211 you just agree it is true when you sign up as an investor. I live in California, I wonder if I would be in violation if I didn8217t meet the 70k income requirement for Lending club and 85k income requirement for Prosper. Since they both have different income requirements, I am wondering if I would be in violation if I tried investing 2,500 for Lending club and another 2,500 in Prosper. I tried asking a Lending club and they told me they have a different platform and didn8217t know the rules for Prosper. Here are the official terms from Prosper8217s site: For individual investors who are residents of California: For California investors who purchase 2,500 or less in Notes, your investment must not exceed 10 of your net worth. To purchase more than 2,500 of Notes, a California investor member8217s investment must not exceed 10 of his or her net worth, and either: (1) the investor member must have had a minimum gross income of 85,000 during the last tax year and will have (based on a good faith belief) minimum gross income of 85,000 during the current tax year or (2) the investor member must have a minimum net worth, (exclusive of homes, home furnishings, and automobiles,) of 200,000. Assets included in the computation of net worth shall be valued at not more than fair market value. So, as long as 2,500 does not exceed 10 of your net worth you will be fine. And Jason would ALSO need 85k gross or 200k net worth. So he wouldn8217t technically be eligible. I just discovered p2p lending investment. My question is how do you calculate the break even point At what point you have recovered the principle through the monthly payment Suppose you invest 25 on a note that returns 5 for a term of 36 month. At what point would you recover that 25 Before I commit to this I want to be able to figure out on any particular note how long before I reach the break even point once I start receive payment (principle int). Also the other consideration is the taxes. I noticed that it would give you 1099 and the tax is taxed at ordinary income rate. Suppose you have a hundred notes, do they give you the consolidated form so all you need is to check the total Would they mail you the 1099 or that information is stored online Also what happens if a note defaults Will there be a way to claim a loss to offset the tax Hi Ben, In answer to your first question, you can easily figure out the payback based on standard amortization schedules. You can learn more by reading this post: lendacademydo-you-understand-how-interest-is-calculated-on-p2p-loans You will typically make a profit on your investment on a 36-month sometime in the third year 8211 early in the third year for higher interest loans. You will get a consolidated 1099 form that is available for download online. Lending Club will send you an email when it is ready to download. It seems LC8217s recent influx of institutional money is contrary to their original intent. Do you think there will be a point at which the institutional money will take up all the loans and push out the individual investor andor force them into more readily available, lower grade notes RB, Lending Club has said repeatedly that they want both retail and institutional investors on their platform. They have created separate platforms, a fractional pool and a whole loan pool for each class of investor with a random allocation of loans going to each platform. While it is true the higher interest loans are in more demand there are still plenty available on Lending Club today for retail investors. David Sell says Automated Investing tool was a disappointment. While my notes were supposed to be 11.88 weighted in the 8220C8221 category 8211 my first 12 notes were 100 8211 C. No other category. I8217ve suspended the automatic function until that8217s resolved. No way to really talk to anyone at LC or ask questions. Suppose that8217s how they keep the costs at a minimum. David, My feeling is that you gave up too soon. Lending Club8217s automated investing is very sophisticated and will seek to hit the goals over the long run. But it also has to balance what is available in loan inventory over the short term. But over a period of months I have found it to be an excellent service. As for getting someone at LC on the phone, I am surprised you have had some issues there. You should be able to get someone on the phone easily. If you are still not getting a response send me an email through the Contact Us page on this site and I will follow up for you. David Sell says Thanks, I8217ve got an inquiry in now, and they should be responding in a reasonable time. Your answer makes sense, tho, and I8217ll keep the auto turned on to give it a chance. Great post with lots of clearly explained answers. Question 8211 if you had to pick Lending Club or Prosper to be an investor, which one would you choose Are there any distinct advantagesdisadvantages between the two platforms Thanks, Brian Hi Brian, While I recommend serious investors open accounts at both Lending Club and Prosper, I think Lending Club is a great place to start. They have a broader selection of loans and better automation tools than Prosper. The one advantage of Prosper right now is that they have better filtering that allows investor to get more granular in their selections. Good synopsis of LendingClub, Peter. I have a question: LendingClub provides a 1099 that states the interest generated by one8217s investment in notes. This is sent to the IRS. They also provide the lender the associated writeoffs and defaults. This is not sent to the IRS. Common sense tells me to net one against the other, but if I report lower interest than that stated on the 1099, my return might be pulled for audit. If I show it as a loss on Schedule D, then if I have prior losses to carry over, I can only write off 3,000 per year. Finally, I could write these off on itemized deductions under Misc. deductions. That would in effect be netting the defaults against interest earned. Can you provide any input on this I realize you8217re not giving advice as a CPA, but I was wondering how you suggest to handle this matter. Dzięki. Hi Larry, You should read my tax post 8211 this will help you understand the tax reporting challenges: lendacademylending-club-prosper-tax-information-2017 I left you a mesaage on the lender8217s section of your site, but I8217m not sure if you got it. My question was about the differences between personal loans and business loans with Lending Club. I would like to know which one is more convinient or what are the requirements for taking out a business loan. I don8217t want to interrupt the topic of this post, my e-mail is pavelpvrvgmail. thanks in advance. The key difference between a Lending Club business loan and a personal loan on Lending Club used for business purposes is that a personal loan uses only your personal credit to qualify for the loan. No company financials are used to make an underwriting decision for a personal loan. Here is quick summary of the differences: Business Loan From 15,000 to 100,000 loan amount Must have been in business 2 years Must own 20 or more of the business Can do 1,2,3 and 5 year loans Personal Loan (used for business purposes) Up to 35,000 Can be a startup business 8211 business history is irrelevant. Can do 3 or 5 year loans While I have not seen a direct interest rate comparison between these two kinds of loans by sense is that if you have a successful and profitable small business you will likely get a lower rate with a business loan than a personal loan. If I were you I would apply for both loans and see what you get. It won8217t hurt your credit score. If you do that be sure to let us know how you go. Can I withdraw a note or resell it in LendingClub If a note defaults, what can we do to get the money back, or just doing nothing In your experiences, in what period a note starts default payment most likely If you have a taxable account (non-IRA) you can sell any note on the Folio trading platform. But if a loan defaults there is nothing you can do about it. You have to rely on Lending Club8217s collections team to pursue it for you. A lot has been written about defaults 8211 they tend to peak between months 10-16 but there are some defaults at all stages during the life of the loans. I heard Lending Club launch its IPO. But when I searched the date and how and where I will able to buy their stocks, I found only few general information, like, they filed SEC that they will sell their stocks at NYSE. If you anyone knows the date of IPO, and any other detailed information for anyone who is interested in buying their stock, please share. Lending Club has not completed their IPO yet. It is supposed to happen before the end of the year. I will be covering this in detail on Lend Academy as soon as more news becomes available. Thank you, Peter. Question, so I8217ve done lending club for about 9 months now and are fairly happy with the returns so far, but I am at a cross road here. I have 15k to invest and I won8217t have time to actively manage it while I enter grade school this spring, I don8217t want the money to simply sit, but it would be nice if i could get a great return over the next couple of years. Should I invest the 15k in lending club or do you think it would be best to put the money into stocks while I8217m finishing up school. Hi Mark, And while I can8217t give investment advice in a public forum like this I am happy to provide some feedback. Lending Club has an automated investment tool that is very easy to setup and provides a hands-off approach. As for comparing Lending Club to the stock market, I am only putting new money to work in P2P lending but that is an individual decision that will be different for everyone. Lending Club is great but I believe you can get a better return elsewhere and not have to think twice about what your net worth is. I8217m part of a club that is currently earning over 26 net with Lending Club and can prove it, it8217s only one part of our assets that is generating great returns. Is that 26 per year or per note Dario, A 26 return is very impressive although you don8217t mention how long your account has been open. A 26 annualized return after 3 months is very different from that same return after two years. There are some investors on the Lend Academy Forum who earn returns even higher than that. I know it is possible, but only by playing in the secondary market. And the arbitrage opportunity there is getting more difficult. Hi Peter, first of all, thanks for the wealth of information given on this site. I am wondering how I could go about using a Roth IRA for lending. Do I need to go through a Self Directed IRA third party to help me with that Or would I be able to have a Roth in a bank account and use the account and routing number to transfer funds into Lending Club. There are strict rules about Roth IRAs but I know you can do a rollover from your existing account into Lending Club. But you will need to open an account at an approved Lending Club IRA custodian. Their preferred provider is SD IRA Services, Inc. You should call Lending Club with specific questions 8211 they have an entire team of retirement account specialists that can help with this process. can u invest in the loans for shorter terms. or do you have to invest for the whole life of the loan. Yes, you can start investing with just 500 but you will not be very diversified. You should read this post before making any moves: lendacademyhow-to-invest-500-in-p2p-lending Lending club is shaving more money across the board that people can8217t even imagine. I have recieved a loan from them and also was looking for another after I paid it off. My score is well above 710 and they were offering me 16 interest. Recently I got into the investing side of lending club but the interest rate they show for typical FICO scores is lower to the investor than what the actual rate is being offered to the customer. So in my case the loan to the customer is 16 but the rate offered to the investor is 12.99. They are keeping 3 of the interest rate along with all the fees they charge investors. How do I know, cause I saw my loan on the as a customer and investor. I made special remarks in the application that were easily identifiable to me on the investor side. It8217s highway back door robbery to investors and customers Ted, I think you are confusing APR (Annual Percentage Rate) with interest rate. I have taken out a couple of loans myself at Lending Club, most recently just a couple of months ago, and I can assure you the interest rate offered the investor is the same rate that is offered the borrower. However, the APR is always higher for the borrower because it takes into account the origination fee charged to the borrower. This is disclosed in the Truth in Lending statement and in several places on the Lending Club website. I can assure you there is no highway robbery going on here. What type of address and income verification tools does LC use for investors Logan Guidry says todays my first day on the site and i have a few questions if possible. my initial deposit was 5,000 do you think that is enough AIso I8217m having a hard time finding out exactly how to go about buying the notes and getting the opportunity to sell a loan. im not sure if today just may be a slow one i just want to make sure I8217m not missing out lol thanks for your time, logan I think 5,000 is enough to get decent diversification 8211 this will give you 200 notes as long as you stick to the 25 minimum. I have a 401K with a former employer and am considering moving out of that and into LC. Is there an article with information about how this works I am seeing different info on what states will let me invest in LC or Prosper. I live in Ohio but also own a home in Arizona. Can I open an LC or Prosper investing account in Ohio or Arizona An update, many sites have conflicting data for what states are allowed but LC of course has the correct data. Just didn8217t want to open an account before figuring it out. Ohio is not permitted but Arizona is. I have a home in Arizona but am working in Ohio temporarily. I used my Arizona home and banking to set up an account, should be good there. My next problem is the FOLIO trading account. They want employer name and address which is Ohio. Does anyone have knowledge if this will stop me from setting up a FOLIO account or maybe cause me problems with my main LC account. While I can8217t say definitively, my feeling is that this will have no impact on your Folio or main LC account. People often work for employers that are out of state. Dziękuję za odpowiedź. I have since been able to purchase some notes and also establish a Folio trading account. I have pulled historical data from Lending Club and have been looking it over. I would like to see similar historical data for Folio but have not been able to locate it. Could you tell me were I might find this There is very little information on historical data for Folio. But I encourage you to check out the Lend Academy forum where many members discuss Folio strategies at length. You can read through the LC Folio section for a wealth of information: lendacademyforumindex. phpboard19.0 First, great site and thank you for all the great information you provide. I had a question regarding some information LC has on their investing site. It says8230 8220For example, if an investor made a 100,000 one time investment in 36-month, grade B Notes providing an aggregate 6.0 net annualized return, they would receive approximately 3,035 each month in cash payments to reinvest or withdraw.8221 Now I think it8217s just because I don8217t know exactly what net annualized return is, but how do they reach the 3,035 monthly cash payments I would receive if I invested 100,000 I was thinking about investing 10,000 so a 300 a month in payments sounded good to me, that is why I ask this question. Thank you Peter. That is a common question. The reason for the numbers you quote above is that the cash paid back into your account contains principal and interest, not just interest. Now, you can choose to reinvest all or a portion of these payments or just take the cash out. Chris8217s comment - 8220For example, if an investor made a 100,000 one time investment in 36-month, grade B Notes providing an aggregate 6.0 net annualized return, they would receive approximately 3,035 each month in cash payments to reinvest or withdraw.8221 I have been looking into LC and considering giving it a test run, I came across this string this evening and its been very useful. I did want to comment on this recent post where Peter states this is interest and principal. Although am looking at this example and see it like this - 100K invested, 6 net annualized return 3035 per month, 36m loan - therefore and correct me if i am wrong here - 3035 x 36 109,260-100K 9260 over 3 years3 3086 per year 3.086 return per year. Doesn8217t seem too impressive when i look at it like that if indeed i have this correct. Albeit higher than a 36month CD but riskier. Any comments would be appreciated. David, Let me try to explain this to make it more clear. You invest 100,000 at 6 your monthly payment is (according to my amortization calculator) 3,042. Now, the payment in month consists of 2,542 or principal and 500 of interest. So, after month 1 you no longer have 100K invested, you have 97,458 invested since some of the principal has been returned to you. Now, you can choose to reinvest this principal or not. If you do nothing then your outcome will be similar to what you describe above. If you reinvest your principal you will receive your 6 return 8211 assuming no fees and no defaults. There8217s a REASON WHY this COMPANY, operates under California Law. So, when you get RIPPED off, the FEDS ARE NOT INVOLVED. RUN, DO NOT WALK, AWAY FROM THIS COMPANY. There8217s is NO PROTECTION on YOUR MONEY. You are at the MERCY of their Loan Dept. and there is NO GUARANTEE that the loan you are INVESTING in, is a legitimate individual. They claim that they screen loan applicants, on employment, income, blah, blah, blah, blah. It8217s a lie. I have been stating this, every chance I get, to wise people up. You can create a fictitious individual, make the loan, and walk, after 1st payment. That8217s what they told me, when they claimed to verify a guy for a 20k loan, with 5k monthly income with 7up, for a downpayment on a house. LC said they couldn8217t find the guy, after missing 2nd payment. For all I know, someone at LC made this guy up, got 20k, and LHAO. Don8217t get RIPPED OFF, put it in an INDEX FUND or ETF, you have a safer way of ROI. They don8217t like me much. I filed several complaints, and found out WHY they operate under STATE LAW. They won8217t tell you, HOW MUCH MONEY people lost, investing in their loans. Those different loan grades, don8217t mean a thing. A grade A loan is NO better than a D, E, G etc. It8217s all BS. RUN FORREST, RUN. Wow Ken, that is quite the negative review. Clearly you have had a bad experience. To give a little perspective let me share my own experience. Over all my accounts I have received over 1,000 defaults. Yes, you read that right: over 1,000. That is 1,000 people who have not paid back their loan in full and some of them never even made a single payment. Now, I have made well over 12,000 loans so the vast majority have paid on time every month. Which is why, with a well diversified portfolio, returns at Lending Club are remarkably consistent even after experiencing defaults. Ken, I have no idea of your personal situation that led to you writing such harsh criticisms but suffice it to say I have had a very different experience. Lending Club continues to provide me and tens of thousands of other investors great returns month after month. Because Peter, IT8217S TRUE. LC claims they verify the people making the loans. Unless LC has improved their operating procedures, and the way they do business, it8217s a sham and ALSO a SHAME. I believe your numbers are in ERROR. Because the loans that were being sold by LC members was HUGE. The INVESTORS WANTED OUT of the LOAN. LC can say WHATEVER they want to appease the INVESTORS, and 1000 DEFAULTS is JUST a FRACTION, (MAYBE for 1 year) but LC DOES NOT TELL the WHOLE story. And after reading other comments about people who made loans and invested, to SEE the SPREAD, LC is making HUGE amounts of money as a middle man, with NO RISK on their part at all. When I talked to one of LC8217s attorneys, and HOW EVASIVE he WAS with my questions, that8217s WHEN it BECAME CLEAR to me, that ripoff artists were DEEPLY IMBEDDED in this company. LC knows me, and they don8217t like me much, because I TELL the WHOLE STORY. Not just BITS and PIECES, Peter. Professional ILLUSIONISTS in banking. BEWARE folks, when it comes to money, HONESTY is THROWN out the window. TRUST is hard earned, and LC has taken the course of P. T. BARNUM ( sucker born every minute). Do you get any perks from LC Peter, or do they just guarantee you won8217t lose money I have spent many hundreds of hours studying Lending Club over the last several years and I can promise you that my numbers are not in error as you claim. The vast majority of investors do not want out 8211 the opposite is actually true. They continue to invest more money. And while I do have a business relationship with LC, long time readers know that I try to be very fair in my coverage. But as an investor I get no special treatment whatsoever. As an investor who suffered a 3.5 percent drop in my million dollar portfolio over the last week I decided to try out the lending club with a starting point of 5000.00 What you8217re saying is that we are limited to 10 of our net worth, so theoretically I would be able to invest 100k How volatile is the Lending club Does it become safer with larger investment I am currently only doing 25 increments, thinking that multiple miniature loans seems safer than bulk loans. Is it worth transferring a large portion of my assets that are now in stocks and bonds over to lending club for more reliable returns One of the things I love about Lending Club and P2P lending in general is the lack of volatility. With a well diversified portfolio there is very little monthly variance to the returns. If you are investing 5,000 I would stick with the 25 minimum 8211 once you get over 5,000 I think it is ok to start increasing the note size. You really want at least 200 notes to be well diversified. But after about 1,000 notes there is little advantage in being more diversified. As to your question as to whether it is worth it for you to put in more that is a call only you or your financial advisor can make. I can8217t comment on your personal situation but I can tell you that I have a large portfolio that I share publicly here: lendacademymy-returns-at-lending-club-and-prosper Thank you for the site 8211 full of such useful info that I8217m very tempted to get the ball rolling and make some loans. But here8217s what8217s holding me back. Lending Club (stock symbol LC) IPO8217d back in Dec 2017 at around 24. A few days later it got as high as 29 and has steadily fallen since then, to close (as of this writing) at 7.73. That8217s a near 75 decline. Yes, the markets have been bad these opening weeks of 2018. But still 75 I8217ve done some additional research and many are saying that LC is not doing anything special and that others are figuring that out. They are pure middlemen, gathering, for instance, credit reports on potential clients that anyone can do. So what happens if other companies start to spring up and compete with LC (and Prosper) Their margins get squeezed, as do the returns to investors. Here8217s the big question: If LC goes under, don8217t you, the investor, go under as well Peter, to the best of my knowledge, your account with LC is not insured. Could it not simply go poof and vanish into thin air Lending Club8217s stock price got ahead of itself clearly. But even though the stock has fallen 75 I have never once questioned LC8217s future viability. They have 1 billion in cash on their balance sheet and are generating positive cash flow every month. Many stock market investors clearly think LC will not become more than a niche specialty finance player and that is why they are being valued. But I have followed LC very closely now for 6 years and I am very bullish on their long term prospects. Full disclosure: I own stock in LC so I clearly have a vested interest in their outcome. As to your question about what would happen in a bankruptcy at LC, there is a backup servicer in place and investors should continue to receive their money. For almost all borrowers the money will continue to be deducted from their bank account every month regardless of whether LC is a solvent entity or not. Why did you delete my comment, Peter A 75 decline in LC8217s stock price in less than 12 months got you worried too Or do you have a much greater stake in LC than you let on and can8217t risk spooking future investors Be honest. I8217m appealing to your humanity. Let your readers read what I wrote. Let them decide for themselves whether they want to put their hard-earned assets with a company with no insurance. They should know that if LC goes under, they risk losing not only a Note here and there, but that they could actually lose their entire account. Shame on you, Peter. Your comment was not deleted. But for all new commenters I hold their comments in a moderation queue before publishing. This is standard practice and it prevents spam from getting through and polluting the comment stream. Your next comment should go through immediately (unless you are using a different IP address). The only comments I ever delete are those that are offensive or abusive. Always happy to have a lively and open discussion here. Just for everyone8217s curiosity, and as a follow up, I have been investing in LC notes since 2009. I started investing with only two loans of 25 each. now have thousands of loans, and have scaled very slowly by monthly incremental investments. Now, after into 8 calendar years of investments, I still cannot believe that after all the defaults, and 8220fraud8221 borrowers that I also have had, which may not have been vetted 100, I am still increasing my positions at a steady clip, and have returns over 7 on the safer portfolio, and over 9pct on the more risky portfolio8230 and have been investing in different managers investing in this field to diversify even more, since a few years ago, in managers such as NSR invest, among many, many others. So far, have been very happy with returns overall. Yes I agree that LC does not verify 100pct of their borrowers, and do also understand the same applies to credit card borrowers from banks, and I certainly would want LC to verify all, along with having a much stronger collection process to go after the pay once, then default mentality crowd, yet am cognizant of the fact that there will be crooks in every business, and perhaps the government should be a lot tougher on fraudsters, borrower frauds, and much tougher on scammers. LC has been doing an excellent job for us small investors, as without them, we would not have the access to loans for as little as 25 investments Bravo Renaud Laplanche, the president of LC, who is very small investor friendly. By the way, I wholeheartedly believe LC is justified in making a profit, why shouldn8217t they I don8217t think anyone works for free, and we shouldn8217t expect them to not make a profit either. As far as Peter, I8217ve followed his work since day one, and as a genuinely ardent fan of his, and of his showing all his positions, loans, personal money positions quarterly in this field transparently, I have a lot of respect for him, and his team. Because of him and returns shown by him, along with his transparency, I have decided to invest a lot more heavily in this investment space By the way, for all those that are curious, want to hear the players in this field, and judge for yourselves, you must attend LendIt conference in San Francisco, CA, April 11-12. It is a must attend, as last year there were over 2,500 attendees when I attendedI I made a lot of great contacts, whom currently am invested through as well. No, I do not have any vested interest in the above statements, besides learning from the contacts I have gained, and follow. Below is a link I have provided for all to go to in order to attend, and learn, and make contacts if you are truly interested, and are serious to make money in P2P, and marketplace lending, I have, and am. lenditusa2018 I would like to start off with investing in two loans at 25 like you started. Which criteria did you use to select your first 2 loans I realize it is better to invest in a couple hundred loans but I would like the money that I need for that to come from these two investments instead of my savings account. I do realize that the first 2 loans i invest in won8217t give me the 5,000 right away but I know that those two loans will eventually give me more money to invest in more loans. I know that starting off with two loans might be harder but it is obviously not impossible since you8217ve done and that is why I would love for you to give me some guidance. While I understand starting small investing in two loans of 25 each will take you several decades to reach 5,000 if you don8217t add any new deposits. Of course, I assume you will be adding money on a somewhat regular basis. That is what I did. I started with two loans but have since added well over 100,000 to my initial investment. If you are starting small I think it is best to invest in A grade loans. You want to minimize the probably of a default at all costs when you are only diversified into two loans. Thanks for chiming in. Good to get your perspective here. And thanks also for your kind words and for your LendIt plug. I look forward to seeing you again in SF at LendIt USA 2018. Mary Rowell says